香港進出時に必要な保険のご紹介

はじめにINTRODUCTION

香港進出ご検討にあたり、弊社WEBサイトにお越しいただきありがとうございます。

このサイトでは、日本とは違う保険事情、加入手順、必要保険種目など、香港の保険にまつわる様々なことを情報発信させていただいております。香港開業20年以上の弊社だからこその経験談もございます。より詳しいご相談は、ぜひ弊社まで直接ご連絡くださいませ。万全のサポート体制でお待ちしております。

お気軽にご相談ください: 弊社が持つ長年の経験を生かしたサポートをさせていただきます。香港の保険に関することなら何でもご相談ください。

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香港進出の際には、まず保険も手配してほしい

近年、香港に進出される日本企業の方が、あとになって駆け込みで弊社にご相談に来られるパターンが多くみられます。もちろん、そういった場合も弊社にお任せいただくことで、改めて全体を見直し、軌道修正をさせていただくことも可能です。
しかし理想としては、万全の備えをして香港進出の舵を切って頂きたいのが本音です。必要な補償はもちろん、事業内容、将来の展望、潜在的リスクをヒアリングして分析した上で、戦略的に付保内容と行程を組んでいただきたいのです。

香港進出された企業の方で、多くみられる流れは２パターンあります。

1. 法人設立後に香港人スタッフを雇い、保険手配を含む事務手続きを任せる

香港法人を設立してから、現地スタッフを雇い保険手配を任せるのは、なるべく避けた方がよいでしょう。いくつか問題点を挙げます。

問題点

香港では従業員を雇う際に、労災保険に加入することが義務付けられています。そのため香港人スタッフを雇用してから保険を手配するのでは、そのスタッフ自身が保険に加入していない期間が出来てしまい、法令違反となってしまいます。
福利厚生に関わる医療保険を、スタッフ本人の意向で契約することになります。本来ならば雇用側と従業員で交渉すべきところ、従業員主導で契約してしまうのは問題があるでしょう。あとから条件を引き下げた場合、推定解雇として解雇補償金を払わなくてはならない可能性もあります。
労災事故が起こった場合、雇用主が訴えられるケースがあります。その防止策の一つとして、雇用契約や就業規則をしっかり定めるべきです。保険はここに密接に関わってきますので、経営側の判断で手配するべきでしょう。
香港人スタッフだからといって、保険の専門家ではありません。友人や親族、前職で使っていた保険会社のエージェントにコンタクトを取って、手配をすることも多いでしょう。トラブルが発生してから、充分な補償が受けられないことに気づく可能性もあります。

日本では、労災保険・健康保険などの社会保険は、社会保険労務士の先生にお願いすることが多いと思います。香港では、それらの保険も自分で手配する必要があります。日本の社労士の先生と同じというのはおこがましいですが、似たような役割を担うのが私たち保険ブローカーです。
保険ブローカーは、保険商品だけでなく、周辺の状況も相談できる存在とお考えください。
必要に応じてコンサル会社のご紹介も可能です。

2. 日本本社で使っていた保険会社を、そのまま使う

よくあるパターンの２つ目が、日本の本社で使っていた保険会社に直接連絡し、そのまま一社一択で決めてしまうことです。

日本では、保険会社と直接契約をすることは稀で、多くは企業様と保険会社の間に代理店（エージェント）が入っています。たとえば電機メーカーであれば、企業の関連会社として●●電機保険サービスといった形で、企業内に保険代理店が存在しています。そこで保険の手配をしています。企業内代理店は、複数の保険会社の中から最適な保険会社を選んでお勧めしてくれるはずです。また、事故の時も相談に乗ってくれるでしょう。

しかし企業内代理店は、基本的に国内契約する保険を検討してくれますが、海外進出時に現地で契約する保険に関しては、果たしてそれが最適なのか判断ができません。

海外では、企業内代理店の機能を保険ブローカーが担っています。お客様側の代理人として、ベストなアドバイスを提供していますので、ぜひご活用ください。お客様の業務のアウトソーシングが図れて、合理的です。

戦略的な保険加入のためにSTRATEGIC INSURANCE

保険会社には、それぞれ得手不得手の分野があります。
例えば、リスクが大きい少人数だけの医療保険を喜んで受ける日系保険会社は、ほとんどありません。最近では医療保険だけは外資の保険会社に委託する企業もあるくらいです。また、飲食店や運送業の労災保険もリスクが高く、引き受けには慎重な姿勢の保険会社が多いです（もちろん契約はしてくれますが、保険料を下げる交渉には消極的です）。なかなか難しいことですが、このように保険会社の性質も見極めが必要になってきます。

また、まず義務であるＭＰＦ（強制積立年金）等をＡ保険会社でご契約をされてから、あとから追加を検討される方もいらっしゃいます。福利厚生を整えるために、Ｂ保険会社の魅力的な団体医療保険を追加で申し込もうとすると、単品では高い保険料になってしまうこともあるでしょう。場当たり的に手配をしていくと、結果的に保険料が割高になってしまったり、充分な補償を手配できないことになる可能性もあります。

戦略的な保険手配には、設計図が必要です。まずはお客様の味方である保険ブローカーを決めて、相談しながら、全体像を見据えて手配することをお勧めします。保険ブローカーを使っても追加の費用はかかりません。無料で使えるアドバイザーを活用するのが賢い選択だと思いますし、欧米でほとんどの企業が保険ブローカーを使う理由でもあります。

ブローカーを利用するメリット: お客様の代理人として、保険会社と交渉することで様々なメリットがあります。

ブローカーとは

香港で必要な保険手配の手順INSURANCE ARRANGEMENT PROCEDURE

香港で保険を手配するにあたり、もちろん業種や従業員の状況、会社の環境、福利厚生の予算など、それぞれの企業によってニーズが異なります。

会社の保険

火災保険
貨物保険
賠償責任保険
貿易保険

他、取引信用保険、利益保険・・・など。

従業員の保険

MPF（年金制度）
労災保険
団体医療保険
海外旅行保険

他、団体生命保険、住宅総合保険・・・など。

様々な業種が香港進出している中、
その業種に見合った進出ステップを保険を交えてご紹介致します。

保険種目: 弊社で取り扱っている、会社の資産・賠償リスク、従業員に関する保険種目をご紹介いたします。

詳細はこちら

例：電子部品メーカー香港進出時

出張対応時期

STEP1: 市場調査

STEP2: 法人設立; 会社設立書類作成、銀行口座開設、BR、CI、カンパニーチョップ取得、電話登録

STEP3: 香港人総務採用

STEP4: ホームページ作成

STEP5: 駐在員ビザ申請; 必要な保険
出張者の旅行保険（日本手配）、香港人の労災保険、MPF、医療保険

駐在員対応時期

STEP1: 駐在員派遣; 住宅手配、駐在員ビザ申請
必要な保険
海外旅行傷害保険、住宅保険

STEP2: オフィスレンタル; 必要な保険
火災保険、第三者賠償責任保険

STEP3: 現地人材採用; 必要な保険
労災、MPF、医療保険

STEP4: 内装工事; 必要な保険
工事保険

STEP5: 商品手配; 必要な保険
貨物保険（在庫、輸送中）

STEP6: 運営開始

上図はもちろん香港に進出する企業の一例の流れに過ぎず、企業によってそれぞれの流れがあります。
しかし、共通して手配が必要になる項目もいくつかあります。

強制保険

ＭＰＦ（強制積立年金）

全ての企業が加入を義務付けられている確定拠出型の年金制度です。
毎月の給与から労使双方が５％をTRUSTEE(信託会社)に積立てます。
正社員のみならずパートタイム社員にも適用されます。
もし、正当な理由無く積立を行わず有罪となった場合は、罰金HK$100,000の罰金かつ懲役６ヶ月の禁固刑が経営者に科せられますのでご注意ください。

労災保険

香港では労災保険は強制保険です。また、日本と違って民間の保険会社に雇用主が加入手配をしなければなりませんし、例えば会社役員であってもお給料が会社から支払われている状態であれば加入しなければなりません。
もし、違反して無保険であった場合には、最高HK$100,000の罰金および２年の懲役が科せられますのでご注意ください。
また、雇用主は付保内容を明記した「Notice of Insurance・保険通告」（保険会社にて作成）を事務所内に掲示しなければなりません。

この保険は、貴社従業員が業務上の災害によって身体に傷害を被った場合、香港の労災条例に基づく補償金と雇用主が民法上の責任をもった場合の使用者賠償責任とそれに要する訴訟費用・弁護士費用等をてん補します。

このように日本では当たり前だと思っていたことが、香港の法律や常識から外れてしまい、結果として〝保険漏れ″につながっているケースが多くあります。

それを防ぐためにも、私たち保険ブローカーに任せるのが得策だと思います。

しかも、追加費用は要りません。詳細はこちら

香港進出初期の保険手配は、このような流れで企業様の状況をヒアリングして、
全体像を描きながら進めていきます。
事業が軌道に乗ってビジネスが変化していく度に、その状況に応じて保険の内容を見直していきましょう。
最適な保険を維持するために、定期的な見直しは必須となります。

お気軽にご相談ください: 弊社が持つ長年の経験を生かしたサポートをさせていただきます。香港の保険に関することなら何でもご相談ください。

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保険種目: 弊社で取り扱っている、会社の資産・賠償リスク、従業員に関する保険種目をご紹介いたします。

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